一、萌芽阶段（1805年之前）
（一）粮食仓储制度
古代的中国是农耕经济，因商品经济不发达，所以现代意义上的商业保险起源于西方。
但是，我国在春秋时期就已形成了完备的粮食仓储制度。孔子认为，如果每年能将收获粮食的三分之一积储起来，连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“耕三余一”。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。
粮食仓储制度的本质是风险在责任主体内部的自担，还不是现代意义上的商业保险，但是体现了商业保险思想的启蒙。
（二）镖局制度
镖局是我国古代独有的类似于货物运输保险的原始形式。托镖人类似于投保人，镖局类似于保险公司，托镖人支付的镖金类似于保险费，押镖失败后镖局对托镖人的赔偿款类似于保险金。
镖局旗下设有信镖、票镖、银镖、物镖、粮镖和人身镖等业务，和现代的商业保险极其相似。其中，信镖专为朝廷押送各类往来信函，票镖和银镖主要是为票号（即钱庄）押送票据和银子，粮镖和物镖主要是为富人们押送粮食和各类财物，它们类似于现代意义上的财产保险。人身镖，主要是为富人们保护人身安全，类似于现代意义上的人寿保险。
镖局制度是以镖局为风险运营的载体，以托镖的方式汇聚起风险资金，再以赔镖的方式实现风险在众多托镖人之间的共担，这就是现代意义上商业保险的雏形。
二、前史（1805年至1949年）
（一）创立期
1805年，东印度公司鸦片部在广州设立谏当保险公司，这是中国第一家保险公司（外资保险）。
1865年，闽粤著名的商号德盛号创办了中国第一家民族资本的保险公司上海义和公司保险行（民资保险）
1875年，洋务派在上海创办保险招商局，先后独资创办了仁和和仁济两家中国民族资本的保险公司（国资保险）。
至1911年，国内约有35家保险公司，其中水火险公司27家，人寿保险公司8家。
（二）发展期
第一次世界大战期间（1914至1918年），外强们忙于战争，放松了对中国的经济侵略，中国的民族资本主义工商业得到了发展的契机，保险业亦迎来一段发展期。
1925年，陆续设立了39家保险公司，其中有19家经营寿险。
1929年，金城银行在上海独资创办太平水火保险公司。
1934年，太平保险公司开设人寿保险部。
至1935年，由银行和政府部门投资的保险公司有12家，资本总计2070万元。
三、正史（1949年之后）
（一）中国人保的发展史（典型代表）
1949年10月20日，成立了新中国第一家保险公司，即中国人民保险公司。
1952年，外资保险公司退出中国市场，人保在国内独家经营。
1958年至1978年，因人民公社运动等政策原因，人保停业。
1979年，人保在改革开放大潮中复业，编制在人民银行。
1981年4月，人保从人行剥离改制成专业公司，开始独立经营。
1982年，人保恢复开展人寿保险业务。
1988年，因成立了平安保险，人保不再独家经营，走向市场化。
1995年10月，经国务院批准，中国人民保险公司实施机构体制改革，组建中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司三个子公司。
1999年1月，经国务院批准，中保财产保险有限公司正式继承人保品牌，更名为中国人民保险公司。1月22日，中国人民保险公司在北京召开首届全国工作会议。
2003年7月，中国人民保险公司重组改制为中国人保控股公司，相继设立：中国人民财产保险股份有限公司、中国人保资产管理有限公司、中国人民健康保险股份有限公司、中国人保寿险有限公司、中国人民保险（香港）有限公司、中盛、中人、中元保险经纪有限公司
2003年11月6日，人保财险在香港公开发行股票，系国内金融企业海外上市第一股。
2007年6月26日，中国人保在北京饭店隆重举行复名揭牌仪式，正式恢复使用中国人民保险集团公司的名称。
2018年，中国人保回归A股整体上市。
（二）市场化发展的大事记（1979—2022）
1、1979年，人保复业
1979年，中国人民保险公司在人民银行中分设，中国保险商业历程重启。1980年元旦，中国人民保险公司上海分公司正式复业，开出了中国保险复业第一单。中国人民保险公司的成立，为中国保险重新启程锚定了坐标，这才有了如今金融体系三大支柱之一的中国保险业。
2、1979年，保险行业自治组织恢复与成立
1979年，在保险复业同时，于1935年成立的保险学会也同步恢复，由中国人民保险公司组织“中国保险学会”。1995年《保险法》颁布以后，根据相关监管原则与规定以及发展需要，1998年保监会成立，2001年中国保险行业协会成立，2014年中国保险资管协会成立。
3、1983年，中国精算师起步发展
1983年，因“对外交流需要”，人保上海分公司乌通元成为保险复业后首位精算实务工作者。同年，万峰被人保派至香港友邦学习精算实务，并于5年后出版了国内第一本精算教材——《寿险基础数理》。1999年，保监会宣布举行首次精算师资格考试。2007年，中国精算师协会成立。
4、1988年，首家股份制保险公司成立
1988年，人民银行同意设立“平安保险公司”，由蛇口工业区社会保险公司和工商银行深圳信托投资公司分别出资49%和51%。平安保险公司打破了国有保险公司垄断的局面，更开启了股份制保险公司的先河。
5、1992年，友邦破冰，外资登陆
1992年，友邦保险在中国内地获得牌照并在上海率先开业。尘封50年多年之后，友邦打破了中国内地寿险市场的坚冰，成为新中国成立以来，第一家在中国开业的外国保险公司，也是迄今为止唯一一家独资外资寿险公司。
6、1992年，寿险个人营销制度登陆
1992年，友邦率先将寿险代理人制度引进中国，并在当年年底培养出内地市场上第一批36位寿险营销员。代理人制度就像一颗原子弹，引爆了中国寿险市场。但代理人制度产生的销售误导和不诚信问题，也已经成为危及中国寿险行业的毒瘤之一。
7、1995年，保险法颁布，分业经营原则确立
1995年，《中华人民共和国保险法》颁布实施，这是新中国成立以来第一部保险基本法。《保险法》确立了分业经营原则。实践证明，分业经营体制改革在促进产险、寿险专业化经营和防范经营风险等方面发挥了积极作用，极大地促进了人身险业务的发展。
8、1997年，人行接管永安
1997年12月1日，人民银行陕西省分行宣布对永安保险进行行政接管，永安保险成为保险复业以来被强制接管的第一例。永安被监管除因违规展业外，主要在于股权瑕疵，乃至10年之后的2006年，永安三大股东还曾向保监会提出申请要求行政接管永安。
9、2000年，银保渠道生猛崛起
2000年8月，平安保险率先在银行柜台推出了分红型储蓄保险“千禧红”，由此拉开了银行保险之巨幕。银保渠道已成为与个险和团险并列的三大渠道之一。之后，太平人寿、人保健康在发展之初都是通过银保渠道快速形成规模。
10、2001年，平安分业“抗战”
2001年，保监会同意了平安按保险集团模式进行分业改革，平安分业“抗战”取得胜利。早在1993年，马明哲就提出平安走综合金融集团化的发展道路，但这和监管层的要求相悖。之后，平安的分业方案被两度驳回。直到2001年中国入世在即，监管思路转向，平安的分业改革方案才被通过。
11、2001年，WTO引发机构扩张潮
2001年，中国正式加入WTO，此前限制外资发展的束缚开始被打破。面对压力，国内保险业也加速松绑，内资中小保险公司迎来机构扩张热潮。实际上，在入世前夕，保监会就一次性批准新华人寿、泰康人寿、华泰财险在国内筹建300多家分公司和中心支公司。
12、2002年，国企股份制改造争议
2002年1月，中国人保和中国人寿两大国有保险公司先后宣布，两家公司的股份制改革将于年内启动。因为改制上市，外资巨鳄可以插足中国金融的垄断部分，也引发了关于“国有资产贱卖”的巨大争论。最终，两家公司先后于2004年底实现海外挂牌上市。
13、2002年，首家民营控股保险公司成立
2002年，一家名为特华投资的公司携其关联企业，获得华安财险70%的股份，使华安财险成为第一家民营控股的保险公司。据会计报表显示，当年华安净亏损8000多万元。这成为了特华进入的契机，同时，华安连续的亏损也使得身居幕后的李光荣于2004年被迫走上前台。
14、2002年，平安投连险风波
2002年，平安投连险出现亏损而业务员隐瞒真相，还写下承担亏损的“承诺保证书”，导致“第一起退保事件”。“第一起退保事件”引发“羊群效应”，形成投连险风波。风波在上海引发群体性事件，传到北京时保监会终于不得不出面。保监会下达处理通知，要求平安进行业务整改，处理相关责任人，取消违规业务员展业资格。
15、2003年，中再饭碗被砸
2003年1月1日，修改后的《保险法》正式实施。本次修改之后，“法定再保险比例自2003年起由20%逐年减少5%，到2006年全部取消”，由此砸了中国再保险公司的饭碗。当时中再的现金流面临枯竭风险，引入资本迫在眉睫。此后，中再便踏上长达数年的漫漫求生路。
16、2004年，保险泡沫论
2004年，中国保险报发表评论文章《保险业：做大做强还是做秀》，直指寿险产品结构不当，认为占人寿保险新单保费80%以上的投资型险种没有创造任何价值。之后《21世纪经济报》刊发文章《保险“泡沫”真相》指出，若把非风险型保费收入视为“泡沫”，其占比高达42.28%。
17、2004年，中国人寿审计风波
2004年全国审计工作会议上，审计署报告称对中国人寿审计查出诸多问题。信息披露后第一个交易日，中国人寿H股大跌4.4%，中国人寿ADR下跌了7.4%。3月16日至5月14日，先后有原告向美国纽约南区联邦法院针对中国人寿及其部分前董事提起共九项证券欺诈集团诉讼。这是中国金融企业遭遇的第一次集体诉讼危机。经查证，这实际上是审计乌龙事件，中国人寿并不存在相关问题，原告的诉讼依据失去基础。2008年9月3日，法院做出驳回原告诉讼请求的裁决。2009年1月8日，原告撤回上诉申请，原裁决生效。至此，审计风波才告结束。
18、2004年，牌照大扩容
2004年6、7月，保监会集中新批了18家以民营资本为主体的中资保险公司牌照。其中包括8家寿险，3家健康险，7家财险。扩容速度前所未有。此前1996年首次扩容了5 家保险公司，2000年扩容了4家专为合资而设的“壳公司”，2001年太平人寿与太平保险在内地复业。
19、2005年，险资入市悖论
2005年，保险资金开闸实现直接入市。险资入市激活了股市，却是一把双刃剑。2008年股市下行之后，险资投资哀鸿遍野。险资直接入市，监管层寄望于其能成为“经济稳定器”。但数据表明，很多险资成了“短线王”，“牛市浇油，熊市抽薪”。
20、2006年，“保死不保生”争论
2006年，一篇名为《在中国千万不要买大病保险》的网络文章和深圳多个投保人对重疾险的集体诉讼，引发关于重疾险“保死不保生”的争论，并迅速席卷全国。最后监管部门不得不出面为重疾险“正名”，并启动重疾险行业标准定义的制定工作。自此，中国成为世界上第四个制定并使用行业统一重疾定义的国家。
21、2006年，“国十条”为保险正名
2006年，被称为保险“国十条”的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》颁发。“国十条”不仅为保险正名，还再度松绑保险投资。不动产、商业银行、境外投资等不再是禁区，综合金融布局不再遥不可及。
22、2007年，新华人寿被接管
2007年5月18日，新华人寿15家股东收到来自中国保监会的书面通知，通知称将运用保险保障基金，购买3家股东手上合计持有的22.53%股权。这是保监会首次动用保险保障基金。之后，保险保障基金继续收购部分股东股份，持股比例超过38%。
23、2007年，贵贱交强险
2007年，车险被指存有高达400亿元的暴利，且定价过程不透明。最终有1055名消费者委托代表向保监会提出“交强险保费听证申请”，但被拒绝，之后又向法院起诉。保监会最终于12月14日举行听证会，结果交强险变相降价，其它问题则莫衷一是。
24、2008年，银保“联姻”
2008年1月16日，银监会与保监会正式签署《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，从此银保“联姻”开始冲击银保格局。当时，工行、建行、交行等试点银行向保监会提交投资保险公司的股权计划，加之中国银行已持有中银保险，国内五大行除改制中的农行外，均亮剑保险。
25、2008年，“投资型”保险产品退保潮
2008年下半年，退保风潮风起云涌，几乎拗断了保险公司的现金流。2007年12月到2008年12月，上证指数跌幅达60.10%，导致保险业投资收效大幅下降，激化了投保人与保险公司的矛盾。2008年国庆前后，退保风潮已经在天津、山东地区蔓延，部分公司退保率达50%。
26、2009年，中华联合被接管
2009年5月，中国保监会对中华联合财险进行接管。2007年，中华联合巨亏64亿元。当时，原股东打算引入外资自救，但面对巨亏，外资巨头胆战心惊。结果法国安盛成独家谈判者，又因其要求与现行政策相悖，最终自救计划落空。
27、2009年，友邦单飞
2009年3月，美国友邦保险发表声明，已将亚太地区众多友邦保险企业合并在一起以成为友邦保险集团，而若得到监管机构批准，将成为独立营运机构。这是美国政府拯救AIG的系列举措之一。当时，AIG正处破产边缘，而友邦的AIG母公司背景也让其在中国市场受到质疑。
28、2010年，费率市场化改革重启
2010年，产寿险都出现了费率市场化取向改革的积极信号。2010年7月，保监会决定放开传统人身保险预定利率，上限为2.5%的预定利率在执行11年后成为历史。在产险领域，商业车险定价机制改革试点积极推进。北京、深圳、厦门等地先后开展改革试点，试点呈逐步扩大的趋势。
29、2011年，安邦上演“蛇吞象”大戏
2011年11月，安邦上演“蛇吞象”大戏，拿下成都农商行35%股份，成为其实际控制人。此后，安邦推举董事、高管进入成都农商行，为安邦金融帝国扩张打下地基。原本资产规模几百亿元的安邦，在2014年迅速膨胀到万亿规模，成长为“万亿安邦”。
30、2014年，正德人寿公开“叫板”保监会
2014年6月，保监会在对正德人寿开出偿付能力不足的“罚单”后，正德人寿发文“鸣冤”。中国保监会人士称这是在“对抗监管”，事态渐趋紧张。6月30日，原保监会主席项俊波会见正德人寿董事长张洪涛，推动双方握手言和。最终，正德人寿决定以增资方式解决偿付能力问题，避免了被接管的命运。
31、2014年，保险业“新国十条”出台
2014年8月，国务院印发保险业“新国十条”，明确到2020年要实现的目标：我国保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。当时，我国已经成为全球第四大保险市场，但保险深度仅为3%，保险密度仅为1300元/人，远不及世界平均水平。
32、2015年，保险法修订取消代理人考试
2015年，《保险法》在经历过2002年、2009年、2014年和2015年4次修订后，再次启动了修改程序。当时，中国保险业法制体系建设已经滞后于市场发展和国际环境要求。2015年的《保险法》修改，影响最深、最广的便是“取消代理人资格考试”，导致营销员数量暴增。
33、2015年，“宝万之争”
2015年，宝能及其关联公司多次在二级市场上举牌万科，持股比例一度达到22.45%，成为第一大股东。但是，万科创始人、董事会主席王石表示强烈反对。“宝万之争”持续近三年，万科、宝能、华润、恒大、安邦、深铁、南玻A、格力等等一系列中国大集团都牵扯其中。
34、2016年，浙商财险“侨兴债”事件
2016年12月，浙商财险称将对“侨兴债”被保险人开展预赔工作，结果高达10亿元的赔付金额使其元气大伤，当年亏损扩大至1.63亿元。“侨兴债”事件牵连甚广，最终共有21家金融机构因此遭罚，罚没资金高达20.68亿元。
35、2018年，安邦被接管
2018年2月，中国保监会决定对安邦保险集团实施接管。披露信息显示，由于安邦部分股东存在违规出资行为，因此被撤销相关行政许可。为确保安邦偿付能力充足，撤销同时引入保险保障基金注资。最终除保险保障基金外，原8家股东仅剩上汽集团、中石化集团2家。
36、2018年，银保监会正式成立
2018年4月8日，中国银行保险监督管理委员会新牌在鑫茂大厦南楼揭牌。这意味着，2003年4月成立的银监会和1998年11月成立的保监会，在相伴前行多年之后，正式退出历史舞台。与此同时，“一行三会”监管模式也正式进入“一行两会”时代。
37、2019年，对外开放举措渐次落地
2019年9月，国务院修改外资保险公司管理条例，取消经营人身险业务的合资保险公司的外资比例限制，合资寿险公司的外资比例可达100％。银保监会批准首家外资养老保险公司恒安标准养老保险公司筹建，批准以德国安联为代表的多家外资保险机构开业申请。至2019年10月，境外保险机构已在我国设立了59家外资保险机构、131家代表处和18家保险专业中介机构。
38、2019年，首个保险业国家标准诞生
2019年4月1日，中国保险行业首个国家标准《保险术语》正式实施。该标准共收纳817项保险专业术语，内容涵盖基础术语、产品术语、投保和承保术语、合同管理术语、赔偿和给付术语、市场和营销术语、中介术语、精算术语、再保险术语、组织和监管术语等，既有面向业内人士的专业术语，也有面向消费者的一般术语。
39、2019年，商业养老保险定位提升
2019年11月，中共中央、国务院印发《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，提出打造高质量的为老服务和产品供给体系。作为养老保障体系中的“第三支柱”，商业养老保险将在完善居民养老保障的过程中发挥越为重要的作用。
40、2020年，“惠民保”遍地开花
2020年，“惠民保”在全国60多个大中城市推广上线，相关产品超过80多款，参保人数超2000万人。作为一款补充医疗保险，主要解决消费者在基本医保和大病医保之后的医疗费用报销问题。投保费用一年以100元居多，投保门槛打破商业健康险的投保限制，投保不限年龄、不限职业、无需体检，从小孩到老人实现全覆盖。
41、2020年，独立保险代理人制度落地执行
2020年12月29日，银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，明确独立个人保险代理人是与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。发展独立个人保险代理人的本质是破除层级结构，使保险代理人队伍更加专业化、职业化和稳定化。
42、2020年，重疾险增加病种、降低价格
2020年11月5日，由保险行业协会牵头制定的《中国重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》以及精算师协会制定的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》正式发布。新规建立了重大疾病分级体系，增加了病种数量，优化了部分疾病的定义，放宽了部分疾病的赔付标准，降低了重疾险产品的价格。
43、2021年，相互宝等互助计划关停
2021年1月美团互助关停，3月轻松互助关停，7月新浪互助关停，12月老大哥相互宝关停，引发全民关注。互助计划的出现为数十亿用户提供了保险教育，让大家理解了保险的基本原理。但互助计划和保险本质的区别是不受监管管控和法律保护，关停是必然的结果。
44、2021年，打击自保、互保等行业潜规则
2021年9月，北京银保监局发布监管通知，要求保险机构不得允许自保件和互保件参与业绩考核，不得以购买保险产品作为销售人员入司、转正或晋级的条件。该政策的发布预示着保险从业人员将加速流失，当年全国从业人员的数量从900万+下滑到700万+，但有利于肃清行业风气，提升行业口碑，为行业高质量发展打好基础。
45、2022年，个人养老金制度发布
2022年11月4日，国务院五大部门同天发布了针对个人养老金的四项通知。个人养老金制度象一个大口袋，将养老理财、养老基金、养老保险、养老储蓄打包装了进去。保险本身的特点和四类金融产品天然契合，七只专属商业养老保险被选为首批可对接个人养老金的保险产品，保险成为实践个人养老金制度的是排头兵。
46、2022年，互联网保险新规正式实施
2022年1月1日，互联网保险新规正式实施，人保发布了第一款互联网渠道重疾险产品i无忧重大疾病保险。春节后众多新产品陆续上市，人保、太平、泰康等大公司开发互联网渠道的重疾、年金等高保费产品，中小保险公司则用高性价比的策略来争夺市场。凭借方便、快捷、透明的渠道优势，互联网保险仍然是保险行业的重要战场。
二O二四年十月